Gobierno de México anuncia extensión de Facilidades Regulatorias en el Sector Financiero y de Vivienda

Desde  el  inicio  de  la  pandemia  causada  por  Covid-19,  el  Gobierno  de  México  ha implementado diversas acciones para mitigar los efectos sobre las economías de las  familias  y  empresas derivados  de  las  medidas sanitarias  indicadas  por  las autoridades del Sistema de Salud. CNBV Con el objetivo de fortalecer de inmediato la liquidez de las familias y empresas, así  como  para propiciar que los acreditados  pudieran  recuperarse  antes  de reactivar sus pagos, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) anunció, desde  el  26de  marzo  de  2020,  criterios  contables  especiales  (CCE),  aplicables  a 2 instituciones de crédito, con carácter temporal, que permiten la reestructura de los  créditos  al  consumo,  de  vivienda  y  comerciales  vigentes  al  28  de  febrero  de este año.Con  estas  facilidades  regulatorias,  las  instituciones  financieras  otorgaron  un periodo  de  gracia  de  4  a  6  meses  a  las  familias  y  empresas  afectadas  por  la contingencia, durante el cual no estuvieron obligadas a pagar a las instituciones financieras  el  capital  y/o  los  intereses  de  sus  créditos,  sin  que  esto  significara afectar su historial crediticio o la acumulación de intereses moratorios. Además,   para   las   instituciones   financieras,   los   CCE   otorgaron   la   facilidad regulatoria  de  no registrar  los  créditos reestructurados  como cartera  vencida, lo que  conllevó  a  no  incrementar  las  reservas  durante  la  moratoria  de  pagos, permitiendo mantener  el  otorgamiento  de  crédito  a  familias  y  empresas,  al estabilizar en el corto plazo su rentabilidad y los niveles de solvencia en espera de que las condiciones económicas mejoren .Al cierre de mayo de 2020, el saldo de los créditos reestructurados por los bancos comerciales al amparo de los CCE emitidos por la CNBV, ascendió a 916mil 094 millones  de  pesos,  lo  que ha beneficiado a  más  de  7  millones  de  personas y empresas a  lo  largo  de  todo  el  país. Las  empresas  que  más  se  han  beneficiado son  aquellas  afectadas  significativamente  por  las  restricciones  a  la  movilidad, como    son:    las    de    alojamiento    temporal,    construcción,    esparcimiento    y educación,  lo  cual,  permitirá  aminorar  los  efectos  negativos  en  esas  actividades económicas. Por  su  parte,  la  banca  de  desarrollo  y las entidades  de  fomento  reestructuraron 159mil  465  mdp,  apoyando  a  más  de  300  mil  empresas  y  familias  de  sectores prioritarios  para  el  desarrollo  del  país,  entre  los  que  destacan  el  agropecuario, desarrollo   de   vivienda,   infraestructura,   comercio   internacional,   estados   y municipios, así como pequeñas  y  medianas  empresas.  Lo  anterior  se  suma  al respaldo  otorgado  a  los  créditos  hipotecarios  y  personales  del  sector  de  los trabajadores   formales   del   país,   que   vieron   afectados   sus   ingresos   como consecuencia de la contingencia sanitaria.

3Las  entidades  financieras  del  sector  de  finanzas  populares,  representado  por  las Sociedades   Cooperativas   de   Ahorro   y   Préstamo   (SOCAPS),   las   Sociedades Financieras   Populares   (SOFIPOS)   y   las   Uniones   de   Crédito,   cuyo   objeto   es fomentar  el  crédito  y  el  ahorro  entre  las  familias  y  pequeños  negocios  de  las zonas  urbanas,  rurales  e  indígenas  más  desprotegidas  del  país,  reestructuraron 23 mil 450 mdp, en beneficio de más de medio millón de acreditados. En   términos   de  monto,  los   créditos   reestructurados   por  la  banca múltiple alcanzaron   16.9%   de   la   cartera   total.   Por   tipo   de   producto,   los   montos reestructurados  en  el  caso  de  los  bancos  comerciales  se  distribuyeron  de  la siguiente  manera:  310  mil  465  mdp  hipotecarios  (33.9%),  216  mil  674  mdp corporativos  (23.7%),  134 mil  230 mdp  Pymes  (14.7  %),  94 mil  270  mdp  tarjeta de crédito (10.3%), 64 mil 158 mdp créditos personales (7.0%), 57 mil 717 mdp nómina (6.3%) y 38 mil 580 mdp automotriz (4.2%).El  plazo  establecido  de  120  días  naturales  para  recibir  y  atender  solicitudes  de reestructura    de    créditos    venció    el    pasado    26    de    junio. Sin    embargo, considerando  las  condiciones  actuales  de  la  contingencia, la  CNBV  decidió ampliar hasta el 31 de julio la vigencia de los CCE. La  extensión  del  plazo  de  instrumentación  de  las  reestructuras  hasta  finales  de julio  permitirá  a  las  instituciones  financieras  terminar  de  analizar, y  en  su  caso aprobarlas    solicitudes    pendientes. Asimismo,    podrán    acogerse    a    estas facilidades    aquellas    operaciones    de    crédito    autorizadas    en    marzo    que posteriormente    se    vieron    impactadas    por    los    efectos    negativos    de    la contingencia. BANOBRAS En este tenor, Banobras hará uso de las facilidades regulatorias dadas a conocer por  la  CNBV  para  ampliar  el  plazo  de  sus  programas  en  beneficio  de  sus acreditados.   Los programas   de   Banobras   apoyan   financieramente   en   dos vertientes:

4Apoyopara   Proyectos   de   Infraestructura,   particularmente   para   los acreditados que hayan tenido disminución en sus flujos de ingresos. Entre los  beneficiarios  del  programa  se  encuentran  proyectos  carreteros  que han tenido reducciones en sus ingresos por la baja en el aforo vehicular. Apoyo   financiero   a   Entidades   Federativas,   Municipios   y   Organismos Acreditados,  para  que las entidades  subnacionales  cuenten  con  liquidez para continuar con sus acciones prioritarias durante la contingencia. FONACOT Por su parte, Fonacot implementó el Plan de Alivio Fonacot, con el que los pagos no cubiertos en abril y mayo fueron transferidos al final del plazo de los créditos sin costo para el acreditado y con reporte de cumplimiento ante Buró de Crédito. Con  la  ampliación  del  plazo  de  las  facilidades  regulatorias  autorizadas  por  la CNBV y  sujeto  a  la  autorización  por  parte  de  sus  órganos  de  gobierno, dicho programa ampliará su plazo hasta el mes de julio del 2020.Para dimensionar el impacto de esta medida, hasta el momento, el Plan de Alivio Fonacot  ha  beneficiado  a  436  mil  766  personas,  de  las  cuales  280  mil  494recibieron este  apoyo  para  un mes, así  como156  mil  272paraambos  meses.  El diferimiento hasta ahora ha sido por 494 millones 795 mil 168pesos.INFONAVITAsimismo,   en   marzo   pasado,   el   Infonavit   aprobó   un   paquete   de   medidas orientadas  a  apoyar  directa  e  indirectamente  a  los  trabajadores que  ya  cuentan con un patrimonio y a aquéllos que buscan hacerse de un patrimonio a través de un  crédito  hipotecario.  Para  ello,  y  en apego  a  su  marco  jurídico,  se  dieron facilidades  a  los  trabajadores  acreditados  a  través  de  diversos  mecanismos: i) Seguro de Desempleo Universal por hasta 3 meses y sin copago; ii) Prórrogas por hasta tres meses sin intereses (tolerancia al pago) y iii) Ajuste al factor de pago de hasta  50%  en  el  caso  de  un  paro  técnico  que  implique  una  reducción  salarial acordada  entre  el  patrón  y  los  trabajadores.  De  igual  forma,  se  flexibilizaron  los procesos de originación de créditos.

5Estas  medidas  han  permitido  generar  un  espacio  financiero  relevante  para  las trabajadoras y los trabajadores que las solicitaron, así como sus familias. En total, han sido beneficiados 295 mil 222 acreditados. El saldo de los créditos que están recibiendo  los  programas  de  beneficio  asciende  a  93 mil 347 millones  de  pesos. Considerando   los   meses   de   pago   de   seguro   de   desempleo   o   diferimiento ofrecido,  las  familias  han podido  contar  con  un  espacio  financiero  de  4  mil  396 millones de pesos. Además,  se  ofrecieron  facilidades  administrativas  y  prórrogas  a  los  patrones,  se permitió el pago de aportaciones a plazos y se pospuso el inicio o suspendieron las acciones fiscales en contra de empresas deudoras. A través del apoyo a 29 mil 270 empresas –de las cuales 27 mil 753 son Pymes, y mil 517 tienen más de 250 trabajadores –se  ha  logrado  impulsar  la  conservación  de  2  millones  198  mil  282 puestos de trabajo. El diferimiento de cuotas asciende a mil 540 mdp. Con  base  en  el  análisis  de  evolución  económica,  del  empleo  y  la  prospectiva  de reapertura  y  gradual  recuperación,  y  tomando  en  consideración  los  plazos  y medidas  anunciadas por  las  autoridades  financieras, el  Infonavit anuncia,  previa ratificación  el  día  de  mañana  por  parte  de  su  Consejo  de  Administración,  la ampliación de las medidas referidas buscando proteger a los derechohabientes y empresas que quieran solicitar los beneficios hasta el 31 de agosto. Asimismo, se implementará  un  plan  de  atención  a  los  beneficiados  para  cuando  se  cumplan las fechas de término de sus beneficios. Todas estas disposiciones tienen impacto en diversos segmentos de la población y  sectores  económicos  que  permiten a las  familias  y  las  empresas mitigar  las dificultades derivadas  por  la  pandemia  causada  por  el  Covid-19.  Además,  con estas medidas se espera que la recuperación siga en marcha, de forma rápida y sostenida,  privilegiando  el  compromiso  del  Gobierno  de  mantener  finanzas públicas sanas.*